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【特别策划•乡村振兴的农信探索】坚守普惠金融阵地 支持乡村振兴战略
点击率:2386      2018-8-9
来源:中国农村金融杂志社  2018-07-31
 
   “实施乡村振兴战略,是党的十九大作出的重大决策部署,是新时代做好“三农”工作的总抓手。在重大的历史机遇面前,在似曾相识又有很大不同的政治任务面前,农信机构如何增强农村金融服务供给,提升农村金融服务质效?近日,中国银行业协会和《中国农村金融》杂志社相继邀请各省农信联社和直辖市农商银行的主要负责人,济济一堂,群策群力,共同探讨农信机构如何安全稳健高效地助力乡村振兴战略。
  省情不一、基础不一、农信机构助力乡村振兴,必然是问题不同、路径不同、所希望的政策也不同。可以说,在这个已经徐徐展开的时代考卷面前,各省农信机构目前所做的,仅仅是大考前的模拟,是探索。
  从7月9日起,中国农村金融网和中国农村金融杂志社微信公众号将陆续刊发系列署名文章,以飨读者。
作者:甘肃省农村信用社联合社党委书记、理事长刘青
 
  实施乡村振兴战略,是新时代做好“三农”工作的总抓手。面对甘肃农村贫困面大、贫困人口分散、特困人口多的实际,甘肃农信不忘初心、牢记使命、立足农情社情,以勇做防范化解金融风险、打赢脱贫攻坚战的主力军和排头兵的昂扬姿态,持续完善和创新推出系列绿色、普惠金融产品和服务,全方位支持乡村振兴战略,全力推动农业全面升级,农村全面进步,农民全面发展,浓墨重彩绘就金融支持甘肃乡村振兴的壮美画卷。
▲甘肃省联社与国开行甘肃省分行签订战略合作协议
 
着力夯实普惠金融基本面,精准对接乡村振兴战略
  充分发挥拳头信贷产品作用。农户小额信用贷款普惠金融产品,是经过农户申请、农信机构入户调查、建立电子信息档案、资信等级和授信额度评定、张榜公示、按权限审批等一系列科学严谨的程序,在运用农户资信“大数据”基础上推出的无抵押、无担保、纯信用、低利率的普惠金融产品,多年来深受农户、政府欢迎,在优化信用环境、支持“三农”发展、促进农信机构业务发展等方面贡献突出,是农信机构真正的“拳头”信贷产品。长期以来,甘肃农信坚持将扩大农户评级授信面、加大农户小额信用贷款发放作为坚守农村金融主阵地、支持乡村振兴战略的有力抓手,积极拓展业务范围,不断完善服务功能和手段,从根本上解决了农民“贷款难”“贷款贵”问题。
  奋力拓展信贷支农新领域。以乡村振兴战略为引领,深度融合“美丽乡村•文明家园”陇原乡村文明行动,深刻把握“资源变资产、资金变股金、农民变股东”改革动向,顺应现代农业蓬勃发展的大好势头,从培育和引导市场的角度出发,不断拓展信贷支农的深度和广度,进一步加大对农村消费、文教卫生、农村电商、农田改造、乡村道路、水利设施、土地流转、电网改造、农机推广以及新型城镇化等方面的信贷支持,并通过为专业种养大户、家庭农(林)场、农民合作社和农业产业化龙头企业提供全产业链的金融支持,贯通相关产业的上下游供应链,推进农业农村现代化和城乡融合发展。
  助力坚决打赢脱贫攻坚战。党的十九大报告提出要动员全党全国全社会力量,坚持精准扶贫、精准脱贫,坚决打赢脱贫攻坚战。助力打赢脱贫攻坚战是甘肃农信义不容辞的责任。甘肃农信人要以“钉钉子”精神,下一番“绣花功夫”,吃透省委精准扶贫政策,瞄准深度贫困地区,聚焦极度贫困人口,精准对接特定贫困群众,进一步找准找实金融精准扶贫的发力点,探索金融扶贫新机制、新路径、新模式,不断提升金融扶贫综合能力。坚持在政府、银行、企业、农户协同联动的基础上,积极对接产业扶贫项目,大力推进产业扶贫贷款投放工作,促进产业扶贫贷款与贫困地区主导产业深度融合,形成以信贷为支撑、产业为引领的金融扶贫新模式,激活“造血”功能,减少“输血”依赖,以有效的信贷投入助推甘肃与全国一道迈入小康社会。
▲甘肃省联社为脱贫帮扶点宕昌县新寨中学捐赠学习用品
 
不断完善普惠金融服务体系,推动基础金融服务全覆盖
  深化普惠金融服务体系建设。充分发挥甘肃农信机构网点遍布城乡社区、乡镇村落的优势,以构建扁平化网点架构为着力点,以推进轻型网点建设发展为主方向,有序推进网点资源整合优化工作,持续扩大“三农”服务终端和惠农终端布放,着力提升“三农”服务终端、惠民终端业务功能,健全和完善以物理网点(包括三农终端、惠民终端)为有效支撑、以线上服务(网上银行、手机银行、微信支付等)为强力引领的农村、社区普惠金融体系,推动基础金融服务全覆盖,让2600多万陇原儿女享受到更加方便快捷的现代化金融服务。
  全力打造甘肃一流零售银行。聚焦“做最佳普惠金融机构,建陇原一流零售银行”的发展愿景,紧盯县域存款市场份额、贷款市场份额和农户贷款覆盖面达到50%的奋斗目标,结合自身资产规模和特点优势,用足用活普惠金融政策,科学规划零售银行发展战略,构建零售银行发展体系,全面实施差异化竞争、特色化经营、专业化服务策略,全力打造全省最大、最强的零售银行体系,推动甘肃农信在新时代实现新发展。
 
▲甘肃省农信社开展2018年打击和防范经济犯罪宣传活动
 
切实增强主动营销意识,积极培育壮大客户新群体
  切实增强主动营销意识。甘肃农信扎根农村、贴近农民、连接农业,具有其他商业银行无可比拟的优势,但由于合规文化缺失和长期粗放经营,导致竞争意识不强、拼搏意识淡薄、赶超意识不够等问题突出,严重阻碍和制约着甘肃农信的生存和发展。面对其他商业银行、互联网金融抢滩农村市场的严峻挑战,必须强化“市场是拼来的、抢来的,不是等来的”意识,充分发挥人脉地缘、客户基础、信息充分、机制灵活等比较优势,克服畏难情绪,增强主动营销意识,彻底根除等客上门的传统观念,发扬敢打硬仗、能打胜仗的作风,主动跑政府、跑企业、跑市场,着力巩固和发展农村这个大基础、大后方、大蓝海,以敢抢敢拼的毅力和善抢善拼的劲头稳市场、求生存、促改革、谋发展、增效益。
  培育壮大新的客户群体。牢固树立以客户为中心的发展理念,始终坚持维系原有客户与培育潜在客户双管齐下的思路,扎实推进“增户扩面”工程。通过客户调查和信息建档,细分客户群体,形成客户分类分层动态管理机制,推动客户信息数据的标准化、规范化、可视化,进而精准把握客户群体的需求特征和行为爱好,深入挖掘目标客户价值,培育潜在客户消费习惯,精益求精地为客户量身打造个性化、差异化的服务。同时,构建适应多层次需求的精细化营销维护体系,与时俱进满足客户日益多元化、体验化、个性化的金融服务需求,培育和壮大新的客户群体。
▲甘肃省夏河县农信社背包银行深入藏民家中办理业务
 
紧跟新时代金融发展步伐,强化金融产品和服务创新
  强化金融产品和服务创新。针对金融产品、服务方式、服务质效与广大客户日益多元化金融需求不相匹配的实际,甘肃农信积极顺应金融发展新形势,主动研究市场,创造性运用科技金融,快速推进“互联网+农村金融”计划,加快线下网点转型,拓展网上服务渠道,构建负债类、融资类、支付类产品线上服务体系,完善线上线下有机融合的零售业务发展渠道,千方百计推动金融服务与消费者衣、食、住、行、医、教深度融合,着力构建完善“微金融”配套服务。并与证券、保险、基金等行业广泛开展客户资源共享、渠道互补合作,开发代理和交叉销售产品,打造抢占市场先机、拓展市场蓝海、叫响甘肃农信品牌的拳头产品。
  携手政策性担保机构创新信贷产品。甘肃农信将抢抓政策机遇,依托各级财政支持建立的农业政策性担保体系,主动协调对接,积极争取增信支持,因地制宜推出绿色普惠、形式多样的信贷产品,大力支持市场前景好、发展潜力大、具有一定规模、对农民增收有较强带动作用的农业产业化项目,通过支持特色产业发展,推动产业转型升级,做大优势产业规模,延长企业和产业发展链条。同时,积极支持培育产业园区、乡村旅游、电子商务、文化集市、农产品精深加工、冷链物流和对外贸易等新业态,推动形成多产业融合发展的产业集群,精准助力乡村振兴战略。
▲甘肃张掖农商银行支持的现代化乳品厂
 
牢固树立合规经营意识,筑牢不发生系统性风险“防火墙”
  打造职责清晰明确的风险防控体系。从进一步加强信贷客户基础管理、优化风险管理组织架构、完善风险管理制度、配套建立风险隔离机制、改进客户准入退出机制等方面入手,构建现代商业银行信贷风险管理机制。通过升级改造信贷管理系统,搭建信贷风险管理平台,健全风险识别、计量、监测和控制机制,建立健全事前、事中、事后全方位风险防控体系,确保风险管理政策传导顺畅,风险管理责任划分明确,风险管理措施落实到位。
  压紧各个环节的信贷风险管控责任。进一步完善信贷风险管理考核体系和责任追究制度,将信贷风险管理责任层层落实到各级管理者、各业务条线、各岗位和具体人员。进一步提高问责的实效性,以问责的常态化解决好决策、执行和监督失误问责缺位以及选择性问责、结果导向性问责等问题,切实把信贷风险管理责任落实到决策、执行、监督等各个环节,构建全链条的信贷风险管理责任体系。
  把合规文化贯穿于业务发展全过程。树立合规经营的鲜明导向,大力培育以违规问责、尽职免责为核心的合规文化,倡导合规人人有责、合规创造价值等理念,切实加强员工职业道德教育,彻底根除以信任代替管理、以习惯代替制度、以感情代替纪律等行为习惯,将制度的被动执行转化为员工的自觉自律行动,让合规经营理念渗透到每位员工、每个岗位、每个业务操作环节,最大限度发挥合规文化除积弊、促合规、保稳定的积极作用。
  构筑金融风险防火墙,防止影子银行转嫁风险。全面防范化解金融风险,既是落实中央关于坚决打好“三大攻坚战”的实际行动,也是实现自身稳健发展的根本保障。甘肃农信必须始终严守监管底线,密切关注“灰犀牛”现象,高度戒备影子银行、小贷公司金融风险转嫁。坚持从内控制度、高管人员制衡、一线人员监督等各个层面、各个环节查漏补缺,健全完善各项规章制度,切实维护消费者合法权益,坚决杜绝信贷资金违规流入影子银行系统,筑牢夯实金融风险“防火墙”,在确保自身稳健发展的同时,为全面净化金融市场、构建良好金融生态做出应有贡献。
    作为全省经营规模最大、网点分布最广、从业人员最多的地方性金融机构和名副其实的农村金融主力军,践行普惠金融,支持乡村振兴,甘肃农信使命在肩,责无旁贷。新时代,新征程。甘肃农信将在习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神的引领下,着力深化改革发展,全面提升服务质效,倾力助推脱贫攻坚、大力支持乡村振兴,以敢洒热血写春秋的豪迈气概,在陇原热土上激荡起打造服务三农新高地、擘画乡村振兴新蓝图、建设幸福美好新甘肃的时代最强音。
 
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