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惠企通业务介绍

“惠企通”业务,是指农村信用社(包括全省农村信用社系统具体经营贷款业务的营业网点)向服务区域内符合贷款条件的中小企业及微小企业发放贷款的一种新型业务品种。 

    “惠企通”业务,由借款企业提供足额有效的(质)押担保,并由企业业主或全体股东承担连带保证责任,或以信用贷款的方式给借款人发放的贷款。“惠企通”业务可不进行评级和授信。

    “惠企通”业务的适用范围,包括贷款、承兑、贴现、保证等表内、表外信贷业务。
  
    “惠企通”业务设定的抵押物,必须符合我省农村信用社抵押贷款的有关规定。 

    为有针对性地加强“惠企通”业务的风险控制,在设定有效抵(质)押担保的同时,企业业主或全体股东必须承担连带保证责任。 

    贷款用于中小企业及微小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。信贷资金不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。 

    期限一般不超过1年,最长不超过3年。 

    “惠企通”贷款利率,按照人民银行的有关利率政策规定执行,可适当上浮。在科学计量信用、市场、操作风险的前提下,对不同行业、不同担保方式、不同借款人的中小企业及微小企业贷款实行不同的风险定价。具体由各行社自行确定。 

    单户贷款金额最高不超过人民币500万元。 

    根据抵(质)押物性质、贷款金额、抵(质)押人等因素,确定抵(质)押贷款率和折扣率。其中抵押贷款率应不高于70%,质押贷款率应不高于90%。 

    抵(质)押贷款率=贷款本息金额/抵(质)押物价值确认 

    抵(质)押物价值确认=抵(质)押物评估价值×(1-折扣率)

   
根据国家有关中小企业及微小企业划分的具体规定和要求,结合我省农村信用社的实际情况,“惠企通”业务的贷款对象主要包括:除国家重点建设项目、大型基础设施项目、跨国公司、集团客户、金融类、个体工商户以及承担无限责任的客户外,符合以下条件且经工商行政管理部门依法登记的法人企业。

    全省农村信用社中小企业“惠企通”业务的开展,要求严格按照《甘肃省农村信用社信贷管理制度》、《甘肃省农村信用社贷款业务操作规程》《甘肃省农村信用社中小企业“惠企通”抵(质)押贷款管理办法(试行)》等相关制度规定,实行审贷分离、经营与风险监控分离,增强中小企业贷款业务调查和审查的针对性,提高服务效率。同时,各行社的信贷风险管理要坚持垂直、专业、独立原则,实行主责任人制度。调查主责任人对贷款贷前调查的真实性负责;审查主责任人对贷款审查的合规性、完整性和审查结论负责;审批主责任人对贷款的审批负责;经营主责任人对有权审批人审批的贷款发生后管理、本息收回和债权保全负责。 

    “惠企通”业务的贷款对象包括:除国家重点建设项目、大型基础设施项目、跨国公司、集团客户、金融类、个体工商户以及承担无限责任的客户外,符合以下条件且经工商行政管理部门依法登记的法人企业。 


具体业务情况,请咨询各家行、社。

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